ANLAGE-VERGLEICH: ETF SPARPLAN VERSUS ETF-EINMALANLAGE
Vermögensaufbau, aber richtig!
Wenn Sie Geld investieren wollen, können Sie dies in sogenannte ETFs tun – sowohl in Einzelanlagen als auch in Sparpläne. Wann es sinnvoll ist, einen ETF-Sparplan zu eröffnen und wann Sie lieber in einer ETF-Einmalanlage anlegen sollten, erfahren Sie in diesem Ratgeber-Artikel.
ETF – DAS STECKT HINTER DEN DREI BUCHSTABEN
ETF steht für exchange-traded fund. Damit sind börsengehandelte Indexfonds gemeint, die passiv verwaltetet werden. ETFs bilden immer einen Index nach, wie beispielsweise den deutschen Leitindex DAX. Der ETF kauft dabei automatisch nach der Gewichtung im jeweiligen Index ein. Das heißt: ETFs sind von den Kursschwankungen eines Index abhängig. Steigt der nachgebildete Index zum Beispiel um zehn Prozent, steigt auch der ETF. Sinkt der Aktienindex, beginnt auch für den Index eine Talfahrt.
Der Vorteil bei ETFs: Sie haben die Möglichkeit, in einen breiten Markt zu investieren. Für Ihre Investitionen haben Sie generell zwei Möglichkeiten: Entweder Sie eröffnen einen ETF-Sparplan oder Sie tätigen eine ETF-Einmalanlage.
ALLES ÜBER ETF-SPARPLÄNE
Bei einem ETF-Sparplan investieren Sie regelmäßig – in der Regel monatlich – eine gewisse Summe, die angelegt wird. Der große Vorteil bei ETF-Sparplänen ist, dass oft auch kleine Summen angelegt werden können. So gibt es Anbieter, die eine monatliche Sparrate ab 25 Euro ermöglichen. Somit haben Sie mit ETF-Sparplänen die Möglichkeit, auch mit kleinen Geldbeträgen über die Jahre ein Vermögen anzuhäufen. Dafür brauchen Sie aber Geduld. Sparpläne sollten nämlich immer mittel- oder langfristig angelegt werden und optimaler Weise zehn Jahre oder mehr laufen.
Die von Ihnen festgelegte Sparsumme wird auf Ihrem Depot bei einer Bank verbucht und in Anteilen in den gewählten ETF Sparplan investiert. Die Kosten für ETF Sparpläne halten sich im Vergleich zu anderen Anlage-Produkten in Grenzen. Einmalig wird ein Ausgabeaufschlag von etwa 0,25 Prozent des eingesetzten Kapitals erhoben. Dazu kommen laufende Gebühren, die zwischen 0,1 und 0,5 Prozent liegen. Weitere Gebühren können beim Verkauf des Sparplans entstehen.
DANN SIND ETF-SPARPLÄNE SINNVOLL
ETF-Sparpläne sind vor allem für Anleger geeignet, die nicht Unsummen auf dem Konto herumliegen haben, um diese in Fonds zu investieren. Aufgrund der eher langfristigen Anlagestrategie sind die Sparpläne insbesondere für junge Leute attraktiv, die mit einem kleinen monatlichen Betrag langfristig Rendite erzielen wollen. Kurzum: Auch Studenten können mit ETF-Sparplänen Vermögen aufbauen und somit einen Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge leisten.
Grundsätzlich ist ein ETF Sparplan als Geldanlage sinnvoll, wenn Sie an einer hohen Rendite interessiert sind und gleichzeitig flexibel bleiben wollen. Flexibilität bietet der Sparplan hinsichtlich der Änderung der Sparrate, die jederzeit an Ihre persönliche finanzielle Situation angepasst werden kann. Haben Sie einen finanziellen Engpass, senken Sie die Rate oder setzen diese sogar aus. Haben Sie mehr Geld zur Verfügung, können Sie die monatliche Sparrate anheben.
Weniger geeignet sind ETF-Sparpläne für Anleger, die kurzfristig Rendite machen und kein Risiko eingehen wollen. Auch wenn Sie eine möglichst gleichbleibende Wertentwicklung wünschen, sollten Sie lieber nach anderen Anlageprodukten Ausschau halten.
ETF-EINMALANLAGE: DANN IST SIE SINNVOLL
Bei einer ETF-Einmalanlage investieren Sie einmalig eine große Summe Geld. Somit ist diese Variante nur etwas für Sie, wenn Sie hohe Geldbeträge übrig haben, zum Beispiel aus einer Erbschaft oder durch einen Lottogewinn. Dann können Sie das Geld gewinnbringend als Einmalanlage anlegen. Wie bei einem Sparplan eröffnen Sie auch für eine ETF-Einmalanlage ein Wertpapierdepot bei einer Bank. Der Geldbetrag wird vom angegebenen Referenzkonto in das Depot übertragen. Die Bank legt dann anhand der Kurse des gebuchten Indizes fortlaufend den aktuellen Depotwert fest.
Im Vergleich zum Sparplan hat die Einmalanlage den großen Vorteil des hohen Zinseszinseffekts. Das bedeutet: Generierte Erträge werden direkt im Fonds wieder angelegt und erneut verzinst. Damit steigt der Wert der folgenden Ausschüttung.
IM VERGLEICH: SPARPLAN UND ETF-EINMALANLAGE
ETF-Sparplan |
ETF-Einmalanlage |
mittel- und langfristige Geldanlage |
Vermehrung von Vermögen |
monatliche Einzahlungen |
einmalige Einzahlung |
Investition von kleinen Geldbeträgen möglich |
sinnvoll bei großen Geldbeträgen, zum Beispiel aus einer Erbschaft, Abfindung oder Lottogewinn |
Kursschwankungen werden langfristig ausgeglichen |
höherer Zinseszinseffekt, da gesamtes Investitionskapital von Anfang an mitverzinst wird |
geringeres Verlust-Risiko |
attraktive Renditechancen möglich |
höheres Währungsrisiko bei internationalen Indizes |
günstigen Einstiegszeitpunkt abwarten – steigt der Kurs des ETFs nach dem Kauf, entwickelt sich auch die Anlage positiv |
vergleichsweise hohe Gebühren bei kleinen Sparraten |
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