Robo-Advisor kostenlos? Gibt es auch Gratis-Robo-Advisor?

So unterscheiden sich die digitalen Anlagehelfer hinsichtlich der Kosten

Robo Advisor sind digitale Anlagehelfer, die einen einfachen, unkomplizierten und durchaus effizienten Zugang zum Kapitalmarkt bieten. Immer wieder wird mit kostenlosen Robos geworben. Wie die Bezeichnung „kostenlos“ hier verstanden werden kann und was es bei der Preissetzung zu beachten gilt, lesen Sie in diesem Artikel.

Das ist ein Robo Advisor

Kostenlose Robo-Advisor? Nein, digitale Vermögensverwaltung komplett ohne Kosten wird in Deutschland nicht angeboten. - Quelle: Shutterstock.com

Die Finanzwelt wirbt gerne mit dem Prädikat „kostenlos“: Kostenlose Girokonten, kostenlose Kreditkarten, kostenlose Trades und eben auch kostenlose Robo Advisor. Doch wie so oft im Leben gibt es nichts umsonst – nur die Luft, die wir atmen.

Fangen wir von vorne an – mit der Begriffsklärung Robo Advisor: Robos sind digitale Anlegehelfer hinter denen eine Bank oder ein Fintech steckt. Mithilfe eines Robo Advisors wird das Geld von Kunden mithilfe einer Software in Wertpapieren wie Indexfonds oder ETFs investiert. Dem Kunden wird dabei entsprechend seines gewünschten Risikolevels vom Robo Advisor ein Wertpapier-Portfolio vorgeschlagen, eröffnet und verwaltet. Der Anlagehelfer übernimmt sämtliche Umschichtungen, Käufe und Verkäufe, sodass der Kunde sich in der Theorie entspannt zurücklehnen und sein Geld arbeiten lassen kann.

Robo Advisor gibt es seit 2014. Mittlerweile haben sich zahlreiche Anbieter etabliert – und immer neue Robos drängen auf den Markt.

Kostenlose Robo Advisor: Gibt es so etwas?

Robo Advisor bieten eine transparente Kostenstruktur und gelten somit als preiswertes Anlageprodukt im Vergleich zu anderen Offerten. Trotz der ohnehin schon recht niedrigen Kosten werben immer mehr Anbieter mit einem kostenlosen Angebot. Aber: Einen komplett kostenlosen Anlagehelfer gibt es nicht.

Zum Verständnis: Für die Dienste eines Robo-Advisors wird eine Servicegebühr berechnet, die für die Portfolio-Verwaltung anfällt. Die Gebühr liegt je nach Anbieter zwischen 0,25 und 1,5 Prozent pro Jahr. Immer mehr Robos verzichten entweder aktionsbedingt, bis zu einem bestimmten Einlagevolumen oder komplett auf diese Gebühr und bezeichnen das Angebot dann als kostenlos.

Neben der Servicegebühr fallen aber noch weitere Kosten an, darunter die Verwaltungskosten (auch Total Expense Ratio genannt) für die verwendeten ETFs, die bei 0,15 bis 0,4 Prozent liegen. Diese werden von den börsengehandelten Fonds verrechnet. Zudem gibt es eine erfolgsabhängige Gebühr. Die sogenannte Performance Fee wird am Ende des Jahres abgezogen und betrifft den reinen Vermögenszuwachs nach Abzug aller Kosten. Die Gebühr liegt je nach Anbieter zwischen 0 und 10 Prozent.

Achten Sie auf niedrige Kosten

Es wird also immer irgendwelche Kosten geben, die für ein Robo-Investment anfallen. Aber: Dank des hohen Grads an Automatisierung werden die Kosten und Gebühren mit der Zeit immer geringer. Das hat vor allem damit zu tun, dass keine menschliche Arbeitskraft bezahlt werden muss.

Übrigens: Als kostenlos können auch Angebote betrachtet werden, wo kein Mindestinvestment vorgegeben ist, Sie also jede Summe investieren können und nicht erst beispielsweise 10.000 Euro oder mehr vorweisen müssen. Wenn Sie solch ein Angebot wählen, sollten Sie darauf achten, dass die übrigen anfallenden Gebühren mindestens gleich oder niedriger sind als bei Robo Advisor, die einen Mindestbetrag fordern.

Machen Sie den Vergleich und finden Sie das günstigste Angebot

Sie wollen mithilfe eines Robo-Advisors Ihr Vermögen aus- und aufbauen? Dann wählen Sie nicht blindlinks irgendein Angebot, sondern machen Sie den Vergleich. Lassen Sie sich nicht von „kostenlosen“ Offerten blenden. Nutzen Sie lieber einen Robo-Advisor-Rechner. Dort bekommen Sie genau angezeigt, welche Anlagestrategien und Gebühren es gibt. Die Ergebnisse werden übersichtlich angezeigt, sodass ein Vergleich zwischen den einzelnen Anbietern übersichtlich und unkompliziert möglich ist.

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Das Redaktionsteam von roboadvisorportal.de schreibt tagesaktuell über die neuesten Entwicklungen im Bereich digitaler Vermögensverwalter und macht auf interessante Robo-Advisor-Angebote aufmerksam. Neben einem Robo-Advisor-Vergleich runden Ratgeber zur Altersvorsorge, zu Finanzen und Berichte über die Performance der Robo-Advisor, über Testsieger und Analysen von Robo-Advisor-Tests das Angebot ab.

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